هل يلقي قرار البنك المركزي بخفض سعر الفائدة 2.25% بظلاله على عائد شهادات الادخار في البنوك؟ سؤال يتداوله كثير من المواطنين أصحاب شهادات الادخار في البنوك، لذا بدأت لجان «أليكو» الخاصة بإدارة الأصول والخصوم في البنوك، بحث تداعيات خفض أسعار الفائدة في البنوك على شهادات الادخار.

ومن المقرر أن يعقد اجتماع الأسبوع المقبل لحسم استمرار شهادات الادخار، خصوصًا أن بعض البنوك خفضت أسعار الفائدة على الشهادات.

أعلى شهادات ادخار في مصر

لدى بعض البنوك الحكومية وأبرزها البنك الأهلي، شهادات حتى هذه اللحظة ذات عائد 23.5 شهريًا و27% بنهاية السنة، كما أن لديه شهادة 30% الثلاثية، وتعد تلك الشهادات هي الأعلى في السوق المحلية.

اقرأ أيضًا:

وأفادت مصادر بأن لجان «أليكو» الخاصة بإدارة الأصول والخصوم في بنكي الأهلي المصري وبنك مصر، قد تجتمع الثلاثاء المقبل، لبحث مصير شهادات الادخار ذات العائد المرتفع، عقب قرار البنك المركزي بخفض سعر الفائدة.

قرار البنك المركزي

لجنة السياسة النقدية للبنك المركزي المصري قررت في اجتماعها الخميس 17 أبريل 2025 خفض سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة، وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي بواقع 225 نقطة أساس إلى 25.00% و26.00% و25.50%، على الترتيب.

وتطرح البنوك العاملة في السوق المحلية المصرية وعددها 37 بنكا، العديد من شهادات الادخار والتي تتراوح مدتها بين سنة و5 سنوات، كما أنه في الوقت الحالي مازالت الشهادات مستمرة بنفس أسعار الفائدة الحالية، وهي 27% عائد سنوي يُصرف في نهاية المدة، و23.5% عائدا شهريا و23% عائدا يوميًا.

وحين استثمار مبلغ 100 ألف جنيه خلال فترة استثمار عام، في الشهادات ذات عائد 27% يصل العائد إلى 27 ألف جنيه في نهاية العام الواحد، وحين استحقاق الشهادة يتم إضافة أصل المبلغ إلى الحساب البنكي المرتبط بالشهادة، ما يعني أن إجمالي المبلغ يصبح 127 ألف جنيه.

مميزات شهادات الادخار

شهادات الادخار تتيح عوائد للمواطنين تكون ثابتة شهريًا أو متغيرة بحسب سعر الفائدة المعلن من البنك المركزي المصري.

ويبحث المواطن عن أدوات الاستثمار ذات الدخل الشهري الثابت، لدعم ميزانية الأسرة بجانب الراتب الشهري أو المعاش.

ويستخدم البنك المركزي أداة سعر الفائدة للسيطرة على التضخم، عبر خفض سعر الفائدة، مع تراجع التضخم أو زيادة أسعار الفائدة مع ارتفاع معدل زيادة الأسعار.

يمكنك استثمار مبلغ 250 ألف جنيه في شراء شهادة الادخار ذات عائد 21.5% ومدتها 3 سنوات، بفائدة تصرف شهريًا، بقيمة 4479 جنيه شهريًا.

وقررت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري في اجتماعها الأخير، تثبيت سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة عند 27.25%، 28.25% على الترتيب.

يشار إلى أن بنكي الأهلي المصري ومصر طرحا يوم 4 يناير 2024، الشهادات لمدة سنة ذات العائد السنوي 27%؜ تصرف بنهاية المدة و23.5% تصرف العائد شهريا، وهو ما اجتذب مئات المليارات من الجنيهات، للاكتتاب في تلك الشهادات، في حين تتنوع الشهادات الادخارية مرتفعة الفائدة في نسب العائد 27%و23.5% و23%، إذ تعد من أبرز الأوعية الادخارية الجاذبة للاستثمار، وتتنوع وفقًا لدورية صرف العائد، إذ تلبي احتياجات مختلف شرائح المجتمع.